没错，就在前两天又一家二清机构合伙人携款1000多万跑路了。这次的主角名字叫天津福刷，据其公司公告称卷款1000多万跑路的嫌疑人叫王和强。应该是其公司的老板或合伙人之一。JD3KAHN1860支付资讯网

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他们的产品是传统大pos，收单通道是某银行，主要卖点是：封顶机！其次是：套码优质商户刷积分再套利。通道到账时间分d+1到账和d+2到账两种。JD3KAHN1860支付资讯网

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D+1到账通道是大老板的，d+2到账通道是王和强的。JD3KAHN1860支付资讯网

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看到这里大家是不是很熟悉？？近来业内凡是卷款跑路的基本都是这个套路，首先宣传的肯定是低费率机器，有的是封顶机，有的甚至是0手续费，其次到账时间肯定不是即时到账。这样纯粹的资金二清才方便卷款跑路。JD3KAHN1860支付资讯网

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    让群众喜闻乐见的是，这样的二清机偏偏就是有人愿意相信，愿意去购买使用企图省点手续费或者刷信用卡积分套利发财。这样的人还不少，所以在短短一两个月时间内就有不少人用使用了此机器，让二清机构的平台日交易量猛增。达到了王某人卷款跑路的心理界限，于是该发生的，按照剧情发展毫无意外的发生了。JD3KAHN1860支付资讯网

    在出现不到账的情况后，该公司在11月24日晚11点钟在客户的q群内发布了一则群公告，理由是出现了差错账，需要核查，代付系统不行，需要过几天到账，同时免去期间的刷卡手续费，许诺收购大家的信用卡积分。JD3KAHN1860支付资讯网

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目前此事件正在持续发酵之中，我们期待各方妥善及时处理好受害用户资金到账问题。同时我们可以看到，部分银行机构视人总行规定如无物，开放收单通道给二清机构并协助其进行资金代付清算。最终导致二清机构卷款跑路的风险事件发生。JD3KAHN1860支付资讯网

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而就在今年11月份，中国人民银行办公厅才下发文件《关于进一步加强无证经营支付业务政治工作的通知》，文件中指名道姓的要求一些做违规业务的银行机构和支付机构进行自查自纠，再由地方人行进行驻唱检查业务合规性。JD3KAHN1860支付资讯网

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监管机构的意思很明白，要查二清就要先查这些持证的银行、支付机构，以查无牌机构之名义，行大查特查持证机构违规替二清机构服务之实。心里这点B数也没有？JD3KAHN1860支付资讯网

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人总行在217号文件中首次公开定义了什么是无证经营支付业务，什么叫“二清”JD3KAHN1860支付资讯网

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线下二清是指：在银行卡收单业务中，以平台对接或“大商户”模式接入持证机构，留存商户结算资金，并自行开展商户资金清算，即所谓“二清”行为。JD3KAHN1860支付资讯网

（看清楚哦……人行以“有没有开展商户资金清算“为标准定义二清，而不是其他。）JD3KAHN1860支付资讯网

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线上二清是指：在网络支付业务中，采取平台对接或“大商户“模式，即客户资金先划转至网络平台账户，再由网络平台结算给该平台二级商户；以及为客户开立的账户或提供的电子钱包等具有充值、消费、提现等支付功能。 JD3KAHN1860支付资讯网

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而且人总行也明确了对持证机构违规行为的认定。JD3KAHN1860支付资讯网

一） 为无证机构提供资金清算、结算通道。（重点关注：中国银联等清算服务主体）。JD3KAHN1860支付资讯网

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（二） 通过系统发起集中代收付等业务的委托人直接从事支付业务。（重点关注：中国银联等清算服务主体）JD3KAHN1860支付资讯网

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（三） 为无牌机构放通道：无证机构通过接口将拓展的商户交易上送持证机构，由持证机构为其商户结算资金，或通过其他持证机构为商户结算资金。（重点关注：银行业金融机构、支付机构）JD3KAHN1860支付资讯网

这一条更是直接指为聚合支付品牌公司提供微信、支付宝、快捷支付、代扣业务通道的各民生、兴业、华夏等银行和支付机构。断直联，扶网联是监管部门的最终目的。JD3KAHN1860支付资讯网

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（四） 为无证机构提供“代付业务”：无证机构与持证机构签订代付合作协议（如代付工资等名义），由该机构直接将资金结算到指定账户。（重点关注：银行业金融机构、支付机构）JD3KAHN1860支付资讯网

这一条至关重要，很多无证机构说我没有自己清算啊，我委托银行清算的呀，所以合规啊安全啊。对不起，还是违规！很多银行提供t0资金做代付业务，所以市场上那么多聚合支付二维码产品、钱包类产品、二清手刷类产品的d+0到账就是这么来的。服务很好，但实质上存在很大的资金安全风险，因为是把资金结算到由无证机构“指定的账户”，自由指定可能会账户号指定错了，金额指定错了多了或少了，甚至某一日指定给自己了，更加不利于反洗钱规定，所以依旧是违规的。JD3KAHN1860支付资讯网

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（五） 持证机构把核心业务外包了：指的是没有支付牌照的机构可以打着有证机构的幌子，用无证机构自己的系统平台进行“特约商户进件审核”“签订受理协议”“生产机具秘钥”。JD3KAHN1860支付资讯网

这一条指的就是各类挂羊头卖狗肉的二清pos机，用自己的收单系统，再借用支付公司活着银行的名头拓展新品牌业务。就算银行或者支付公司假装不作声默认，对不起，这支付公司也是严重违规。JD3KAHN1860支付资讯网

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（六） 为无证机构开立内部过渡户，接收无证机构的交易量并协助划转资金。JD3KAHN1860支付资讯网

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本来我们拿到这份通知，一开始认为与以往的“大而概口号式”监管检查通知并无不同，但一字一句的看完后却后脊发凉冷汗津津，可以说银办发[2017]217号文件的份量足以改变整个支付行业市场现状。JD3KAHN1860支付资讯网

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从字里行间可以看出监管部门对支付行业各种违规模式掌握之深，对各种违规行为理解之精准，对违规现状的整改处罚之决心，POS圈支付网深感监管部门这次绝不是口号式大喊“打击二清”，而是直接剑指违规源头：各银行、支付机构，甚至就连中国银联也是重点关注对象！是的，这次监管部门的大炮将是全地图式覆盖，整个支付产业链的各方都在检查、自查范围内。创新不能违规，违规不叫创新！JD3KAHN1860支付资讯网

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最后提醒一下大家，现在市场上出现任何的“封顶机”，都可以认为其是二清机，出现资金风险的几率符合你的一切心理预期。圈内有句老话：你图别人的手续费，别人在图你的本金。JD3KAHN1860支付资讯网