时间：2018-08-03 13:32:46 来源：移动支付学院
小额免密免签，简称小额双免，是中国银联联合各家银行为持卡人提供的一种小额快速支付服务。当持卡人使用具有闪付功能的银联IC卡，或支持银联闪付的手机、手表、手环设备时，只需将银联IC卡、手机、手表、手环等设备靠近POS机等受理终端的非接感应区，即可完成支付。支付过程中，如交易金额在300元（现提升至1000元）及以内，持卡人无需输入密码，也无需签名，大大提高了支付＆收银效率。
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1.为什么要提高单笔限额？
为满足商户和持卡人对于进一步提升银联移动支付体验、扩大服务覆盖面的诉求，在指定商户进行一定金额调整（境内1000元人民币）。发卡行完成提额调整后，自2018年7月份起，收单机构逐步实施商户终端侧调整。在完成限额提升的双免商户中，1000元以内交易都可实现“一挥即付”的支付体验；暂未完成升级的双免商户，单笔免密限额依然为300元。
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2.小额双免到底安不安全？
技术保障：中国银联金融IC卡及支持“银联手机闪付”的移动设备具有高安全性和私密性。通过多重的技术保障，目前尚未有卡片或移动设备被复制而导致伪卡欺诈的案例发生。持卡人可通过对自身IC卡和移动设备的妥善保管降低安全风险。
商户可信：目前所有支持小额免密免签的商户均经过严格筛选，为全国及各地知名品牌或连锁商户。同时中国银联联合包括各商业银行在内的收单机构，建立了规范的商户日常交易监测机制，确保用卡环境安全可靠。
额度可控：免密免签服务交易限额统一设定为单笔1000元人民币，超过该额度则需输入密码交易才能成功。同时，银行对于单日累计免密限额也进行了控制（以各发卡银行规定为准）。
后台风控：中国银联及发卡银行对小额免密免签交易进行后台风险监测。通过监测交易特征、识别可疑交易等防控手段，保障持卡人的资金安全。
补偿保障：为增强持卡人使用信心，中国银联制定发布了《银联卡小额免密免签业务风险补偿方案》。对于因卡片失窃、遗失等原因造成的盗用损失，为持卡人提供挂失前72小时的失卡保障服务。并同步将单人单年累计补偿额度自1万元提高至3万元，将有效覆盖客户潜在风险损失。
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3.持卡人能否开通或关闭？
为保障持卡人的选择权，持卡人可以联系发卡银行，通过客服电话或柜面方式关闭小额免密免签业务。此功能关闭后，在小额双免商户的终端上，银行卡交易仍可顺利完成。
其中，大于1000元的挥卡交易与之前一样，不受任何影响，小于1000元的挥卡交易可通过改为插卡方式完成，但插卡交易的便利性稍显不足。
如果持卡人觉得免密免签功能非常便利，还可以再次向发卡银行申请，重新开通免密免签功能。
4.如果遭到盗用怎么办？
为保障持卡人的用卡安全，打消持卡人体验小额免密免签功能的顾虑，安心享受该功能带来的支付便捷，银联联合各商业银行为持卡人设置了专项补偿金，提供了72小时失卡保障服务。
1000元以内的银联卡（含“云闪付”）小额免密免签交易，因为卡片遗失或失窃，持卡人挂失前72小时内被盗用消费金额可获得补偿。
具体来说，持卡人向银行挂失，如有小额免密免签交易的盗用损失，可向发卡银行提交风险补偿申请，银行将调查取证并向银联递交申请。
审核通过后，银联于2个工作日内将补偿资金直接返回至持卡人指定账户。不同发卡银行提交补偿申请至银联的时限有所差异，具体以发卡银行解释为准。
小额双免在实践中得到广泛应用：
信用卡：境内、外发行银联信用卡的所有发卡银行均已支持。
借记卡：境内主要的全国性银行、区域性银行、外资银行均已支持。境外除港澳地区、大溪地等地区借记卡发卡根据市场环境和监管要求暂不支持双免业务外，其他地区发卡均已支持。
目前，国际主要卡组织已在全球多个国家和地区推出了小额免密免签业务，并在实践中获得广泛认可。国内主要手机支付服务商也开通了相关业务，交易金额在1000元以内时，用户可以进行免密支付。
小额双免给消费者带来便利：
对普通消费者而言，小额免密免签业务将原本需要“插卡（刷卡）、输密码、签名”的支付流程简化为“一次交互、一挥即付”，交易时间由十多秒缩短到三秒左右，极大提升了银行卡和手机移动支付的用户体验，符合移动支付市场未来发展方向。同时，免密免签业务也在一些便民领域发挥了重要作用，比如加油站、商场、大型连锁超市、餐厅等便民消费场景。
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